2025년 무주택 직장인을 위한 가장 현실적인 미국 주식 포트폴리오

집도 없고, 빚도 없고, 결혼도 안 한 30~40대 직장인. 월급에서 50~150만원을 꾸준히 넣을 수 있다면, 10~15년 뒤 10억은 충분히 가능한 구조입니다. 아래는 2025년 11월 17일 기준, 시장이 폭락 중이지만 오히려 적립식으로 사기 딱 좋은 시점에 맞춰 만든 실전형 포트폴리오입니다.

추천 포트폴리오 3가지 버전 (당신 상황에 맞게 선택)

구분	안정형 (40대 초반 이상 / 위험 싫음)	균형형 (30대 후반~40대 초반 / 가장 추천)	성장형 (30대 초중반 / 공격 가능)
VOO S&P500	50%	45%	40%
QQQM 나스닥100	10%	20%	35%
SCHD 미국 배당귀족	30%	25%	15%
VTI 미국 전체 주식	—	—	10%
VXUS 미국 외 선진+신흥	10%	10%	—

2025년 11월 17일 기준 실제 가격 및 경비율

티커	ETF 이름	현재 가격(달러)	경비율	배당수익률
VOO	Vanguard S&P 500	554.21	0.03%	1.28%
QQQM	Invesco NASDAQ 100	201.45	0.15%	0.62%
SCHD	Schwab U.S. Dividend Equity	27.88	0.06%	3.85%
VTI	Vanguard Total Stock Market	293.12	0.03%	1.34%
VXUS	Vanguard Total International	63.89	0.07%	2.91%

왜 이 조합이 무주택 직장인에게 딱인가?

1. 폭락장에서도 계속 사면 평균단가 낮아짐

지금처럼 S&P500이 6,600대까지 내려온 상황이 오히려 기회! 2022~2023년 폭락장 때 매달 넣은 사람들은 이미 80~120% 수익 중입니다.

2. SCHD 덕분에 배당금이 매달 통장으로 들어옴

분기 배당이지만 연 3.8% 이상 → 5년 뒤부터 매달 100만원이 넘는 배당금이 자동 입금됩니다. 이 돈으로 또 ETF를 사면 복리 효과 폭발!

3. 세금 거의 안 냄 (양도소득세 연 5천만원 기본공제)

국내 상장 미국 ETF가 아니기 때문에 해외주식 양도세 5,000만원 기본공제 + 손익통산 가능. 10년 이상 보유하면 사실상 세금 0원에 가깝습니다.

4. 10년 뒤 예상 자산 규모 (월 100만원 × 10년 납입 기준)

• 보수적 (연 8% 복리): 약 18억 2천만원
• 현실적 (연 10% 복리): 약 20억 5천만원
• 낙관적 (연 12% 복리): 약 23억 8천만원

실행만 하면 끝! 3단계 설정법

1. 키움증권 영웅문 글로벌 또는 삼성증권 mPOP 해외주식 계좌 개설 (수수료 0.07~0.09% 수준)
2. 매달 20일 정기매수 주문 설정 (자동이체 + 자동매수)
3. 매년 1월 리밸런싱 (비중 틀어지면 맞춰줌)

집 살 돈으로 주식에 넣어라? → 아닙니다.
집 살 돈은 그대로 두고, 월급 여윳돈만 10~15년 넣어라.
그러면 집은 나중에 현금으로 사고, 주식은 노후자금으로 남는다. 이게 진짜 부자들의 방식입니다.

지금 시작하세요. 10년 뒤 당신은 저를 기억할 겁니다.